Миллениалы испытывают стресс от внезапного богатства или как богатым не плакать

Businessmen

После успешных сделок на Nasdaq и биткойнах, молодые инвесторы взвешивают варианты того, что им делать со своими непредвиденными доходами. Те, кто извлек выгоду из рыночного скачка, обычно попадают в одну из трех категорий, сказал Сахил Вакил, основатель технологической компании MYRA, занимающейся личными финансами:

— они получили акции своих компаний в качестве бонусов, выплат или компенсаций, и эти акции недавно резко выросли;
— они оседлали волну прошлогоднего розничного инвестирования и подняли свой капитал до новых высот;
— или они инвестировали в криптовалюту на раннем этапе с большим успехом.

Например, индекс Nasdaq Composite вырос почти на 47% за последние 12 месяцев. Больше повезло тем, кто инвестировал на рынке криптовалют. Так, инвестор, вложивший 10 000 долларов в биткойны в конце 2019 года, мог получить прибыль более 50 000 долларов после резкого роста биткойнов в 2020-2021 годах.

В прошлом году более половины клиентов мистера Вакиля испытали неожиданные успехи на рынке. По словам Сахила Вакиля, его клиенты с Восточного побережья обычно работают в финансовом и консалтинговом секторах; с Западного — большинство работает в сфере высоких технологий. Средняя семья, с которой он работает, имеет активы на сумму 250 000 долларов и находится в возрасте от 25 до 45 лет.

Скорее всего, на ранних этапах своей карьеры многие из этих работников столкнулись с проблемой отсутствия роста заработной платы и огромными долгами по студенческим ссудам. Некоторые «счастливчики» опасаются, что неправильно воспользуются этим благом и навсегда лишат свои семьи шансов на финансовую стабильность.

«Эти люди полностью чувствуют, понимают и осознают боль прошлых лет, но теперь у них появилась возможность выйти из этого», — сказал мистер Вакил. Его клиенты часто говорят: «Это мой единственный шанс!» Они хватаются за него двумя руками. Они не хотят все испортить».

Далее приводим несколько советов эксперта, как справиться с неожиданной удачей.

  • Сфокусируйте внимание на долгосрочных целях.

Арун Гупта, 36-летний технический руководитель из Нью-Йорка, начал инвестировать в криптовалюту (в основном биткойн, а затем и эфириум) в конце 2019 года. К концу 2020 года его первоначальные инвестиции увеличились более чем в пять раз.

«Я хочу иметь достаточно денег, чтобы ничто не сдерживало нас, если моя семья захочет оплатить отпуск» — говорит он. «Я не хочу, чтобы мой студенческий долг был проблемой для моих детей или кого-либо из членов моей семьи».

Он обсуждает свои инвестиции в криптовалюту в групповых чатах со своими друзьями, интересующимися биткойнами. Чтобы сохранить свои средства для будущих целей, мистер Гупта планирует сохранить свои вложения в биткойны в надежде, что они продолжат расти.

«Я просто знаю, что когда деньги лежат на банковском счете — это против моей природы», — говорит он. «Я люблю рисковать своими деньгами!».

  • Разберитесь с чувствами

Сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Flow Financial Planning Мег Бартельт считает, что внезапный неожиданный успех на финансовом рынке может привести к «параличу принятия решений». Она видела, как ее клиенты борются с чувствами восторга, страха, вины и стресса.

«С математической точки зрения они теперь могут легко купить дом за 2 миллиона долларов, но психологически это тревожит. Они просто не могут осмыслить это», — говорит она.

«Совет, который я даю снова и снова, на самом деле является лучшей практикой в ​​мире так называемых «внезапных денег» — не делайте ничего лишнего. Я думаю, стоит не делать ничего серьезного или бесповоротного, пока не уляжется буря эмоции по поводу грандиозного события, связанного с вашим богатством. Хорошие финансовые решения редко принимаются посреди эмоционального водоворота», — сказала она.

Поэтому первый совет от миссис Бартельт: пока не покупайте новый дом для отпуска и не открывайте новый бизнес.

  • Сразу же отложите деньги на налоги

Мистер Вакил сказал, что все его клиенты задают один большой вопрос: будут ли у меня проблемы, когда придет время уплаты налогов?

«Все эти люди единодушно беспокоятся прежде всего не о том, что мне делать с этими деньгами, а о том, что им делать с их налогами!» — говорит он.

По его словам, для клиентов, которые только недавно начали торговать, уплата налогов на прирост капитала может быть новым и запутанным опытом. Например, прибыль от активов, удерживаемых не более года, облагается налогом по гораздо более высоким ставкам, чем прибыль от активов, удерживаемых более года.

Те, кто торгует криптовалютой, должны помнить, что продажа или обмен одной криптовалюты на другую будет считаться налогооблагаемым событием (это также может включать события, известные в мире криптовалют как форки и эйрдропы). Ведение тщательного учета всех транзакций может помочь при уплате налогов, поскольку действующий закон еще не обязывает брокеров сообщать о продажах криптовалюты.

Чтобы помочь своим клиентам свести к минимуму их налоговые счета, мистер Вакил часто рекомендует сбор налоговых убытков. Это означает стратегическую продажу проигравших, чтобы получить убытки, которые могут компенсировать налогооблагаемую прибыль победителей. Он обращает внимание, что для финансовых консультантов криптоинвесторов эти транзакции может быть сложно распутать, если они не вели учет самостоятельно.

В то время как брокерские фирмы должны вести учет сделок с акциями и отправлять информацию в Налоговую службу, криптобиржи не обязаны этого делать в соответствии с действующим законодательством.

Мистер Вакил также сообщает своим клиентам, которые часто торгуют, что им, возможно, придется платить «дяде Сэму» расчетные налоги ежеквартально, чтобы избежать штрафов во время подачи годовой налоговой декларации.

Специалист по финансовому планированию и основатель Simplify Financial в Сан-Франциско Сара Бер, часто рекомендует переводить деньги для уплаты налогов во время продажи на отдельный счет, чтобы они не были потрачены или были направлены на неправильные цели. По словам миссис Бер, крупная налогооблагаемая прибыль также является возможностью для инвесторов, склонных к благотворительности. Согласно действующему законодательству США, доноры, которые дарят ценные активы благотворительным организациям, часто не должны платить налог на прирост капитала с полученного вознаграждения. Вместо этого они получают благотворительный вычет из полной рыночной стоимости актива.

«Это позволяет вам убрать некоторую часть активов из вашего портфеля, что, возможно, позволит вам получить более высокую прибыль», — сказала миссис Бер. «К тому же, вы передаете на благотворительность более ценный подарок, чем просто наличные».

  • Затем спланируйте свои насущные потребности

Тем, кто не уверен, что делать дальше, мистер Вакил рекомендует сразу же разобраться с насущными потребностями, чтобы дать себе немного времени.

Это может быть оплата ипотеки или автомобиля, или погашение любых других долгов. Убрав эти ежемесячные счета, у человека появляется больше пространства для размышлений. Так он может спокойнее определить, что он хочет делать с этой «грудой денег».

Один из следующих важных шагов для новых капиталистов, по мнению миссис Бер, —  диверсификация их портфелей. Поскольку многие из ее клиентов извлекли выгоду из события ликвидности той или иной компании, их портфели могут быть сильно привязаны к одной акции, что может быть рискованно.

«Я пытаюсь побудить их к следующим шагам. Каждый раз, когда у кого-то случается неожиданная удача, должен быть дальнейший план действий», — говорит она.

  • Сейчас или потом

И мистер Вакил, и миссис Бер сообщают, что большинство их резко разбогатевших клиентов не отправляются в путешествие на яхте и не пускаются во все тяжкие.

«У меня нет клиентов, которые говорили бы: «Я собираюсь купить Lamborghini!» или «Я отправляюсь на Таити!», хотя я уверена, что есть и такие люди», — говорит миссис Бер. «Мои клиенты спрашивают меня: «Как мне жить теперь? Мне просто жить на свою зарплату как и раньше?» Я же отвечаю им: «Послушайте, не ограничивайте себя!».

Планирование того, как ваша неожиданная удача может открыть новую главу в жизни, может показаться пугающим для некоторых, но для других это увлекательно.

Лалит Калани, 37-летний трейдер, который сейчас живет в Мумбаи, Индия, еще не заработал миллион, но он говорит, что близок к этому. Он надеется, что заработанные им деньги могут стать стартовым капиталом для нового бизнеса или профинансировать его досрочный выход на пенсию. 

«Были времена в прошлом году когда я думал: «Зачем я работаю? Я просто покупаю и продаю…», — сказал мистер Калани. «Но теперь, у меня есть стартовая площадка для новой жизни».

  • Обращайтесь за советом в нужные места

По словам Сары Бер, обращение за советом к семье или друзьям о том, что делать немедленно, также может привести к сложному чувству соперничества и усталости от решений. Она говорит, что практически у каждой из компаний, которые выходят на IPO есть свой канал в Slack, посвященный личным финансам. Обсуждения на этих каналах могут становиться очень жаркими и многие из участников теряют самообладание.

Клиенты миссис Бер говорят, что наиболее частые проблемы, которые поднимаются в этих группах, связаны с налогами — «Нужно ли мне полностью пересмотреть порядок подачи документов?»; и с зацикленностью на будущем — «Куда мне положить эти деньги, пока я не определю, как я буду управлять ими в будущем?».

Сара Бер говорит, что переход от «Я не чувствую финансовой стабильности» к «У меня наконец-то есть варианты» может быть шокирующим или даже пугающим. Вместо того, чтобы полагаться на советы виртуальных пустозвонов, она призывает составить реалистичный финансовый план и обратиться за помощью к консультантам, которые, по их мнению, поймут их ценности.

Знаменитый финансист Джон П. Морган говорил, что рынки всегда «будут колебаться» и это дает надежду и шанс для новых и новых поколений инвесторов. Если вы обладаете начальным капиталом для инвестиций, вы всегда можете начать зарабатывать на рынках акций, сырья, деривативов или криптовалют. 

Финансовый сектор предлагает огромное количество инструментов, а цифровые технологии позволяют получить к ним доступ практически через любое коммуникационное устройство. Но как советуют зарубежные эксперты, важную для вас информацию в сфере личных финансов стоит искать у профессиональных консультантов или тех, кто уже проделал тот путь, который вы наметили для себя.

Команда профессиональных трейдеров международного брокера «Глобал Альянс» предлагает бесплатное обучение, расширенную аналитику и актуальные торговые сигналы для членов сообщества, которые прошли регистрацию на портале. Вместе с командой «Глобал Альянс» опытные инвесторы расширят свой инвестиционный портфель новыми активами и сверят свои трейдинговые стратегии с мнениями экспертов. Начинающие финансисты опробуют свои силы на бесплатном демо-счете, а затем освоят принципы беспроигрышных инвестиций с торговым роботом, работающем на нейронных сетях с глубоким обучением.

Технологии XXI века позволяют заработать капитал в любой точке мира и теперь, путь к финансовому Олимпу начинается с одного клика!

  • bitcoinBitcoin (BTC) $ 41,729.00
  • ethereumEthereum (ETH) $ 3,115.24
  • binance-coinBinance Coin (BNB) $ 466.72
  • tetherTether (USDT) $ 1.00
  • usd-coinUSD Coin (USDC) $ 1.00
  • cardanoCardano (ADA) $ 1.34
  • solanaSolana (SOL) $ 135.78
  • xrpXRP (XRP) $ 0.741461
  • terra-lunaTerra (LUNA) $ 80.85
  • polkadotPolkadot (DOT) $ 24.14