Политика
KYC

ПОЛИТИКА И ПРОЦЕДУРЫ ЗНАЙТЕ СВОЕГО КЛИЕНТА (GLOBAL ALLIANCE Ltd.)

Введение

Политика «Знай своего клиента» (KYC) — это специальная процедура запроса, ориентированная на клиента, и часть стратегий Client Due Diligence (CDD) / подхода, основанного на риске (RBA), разработанных для клиентов Global Alliance Ltd (Компания зарегистрированная в Saint Lucia No. 2019-00213, адрресс: Suite No. 2 of the Rodney Bayside Building, in Rodney Bay, Gros Islet, Saint Lucia)  https://globalliance.io, (в дальнейшем Компания) и корреспондентских сторон, предоставляющих услуги для обеих сторон.

Настоящая политика отражает нормы с политикой AML, политикой конфиденциальности.

Все сотрудники Компании должны признавать все вышеперечисленные правила, напоминающие процедуру KYC, и руководствоваться в работе с Клиентами.

Любая процедура верификации не может длиться дольше 30 рабочих дней. Если Клиент не смог предоставить затребованные документы такая процедура считается неисполненной, с последующим влиянием на счет Клиента в соответствии с Публичной Офертой и АМЛ, а так Политикой Возврата Средств.

Цели

KYC разработан для предотвращения преднамеренного или непреднамеренного использования компанией Global Alliance Ltd. ее дочерними и аффилированными лицами, преступными лицами или преступными группами для отмывания денег, финансирования терроризма или других незаконных действий (с учетом специальных мер и предполагаемых незаконных результатов) таких действий и санкционированных действий и ордеров PEP). Процедуры KYC также позволяют Компании знать и понимать своих Клиентов что бы:

  • соблюдать действующее законодательство и нормативные указания в соответствии лучших мировых практиках;
  • обеспечить уместность осведомленности о процедурах персонала в соответствии с обязательствами KYC / AML / CFT;
  • позволяют Компании лучше понимать профиль своего Клиента и его основную деятельность, управление рисками, финансовые операции, что, в свою очередь, поможет Компании разумно управлять своими рисками;
  • помочь Компании узнать больше о потребностях Клиента в продукте Компании, который, в свою очередь, предоставит больше информации о конечном использовании, поставщиках и клиентах Клиента, финансовой структуре в действии, корпоративном членстве в группе, рыночном риске по основным видам деятельности с конечной целью: исследования и лучшая разработка продукта;
  • установить соответствующие процедуры и методы контроля для любого обнаружения, мониторинга и сообщения о подозрительной деятельности в соответствии с действующим законодательством;
  • предотвращать использование преступниками услуг и продуктов Компании с любой незаконной целью.

Политика включает в себя четыре ключевых элемента:

  1. Политика принятия клиентов (CAP);
  2. Надлежащая проверка клиентов;
  3. Мониторинг сделок и
  4. Риск-ориентированный подход.

Обновление Политики KYC Компании

Компания обязуется вносить необходимые поправки / изменения в Политику KYC / AML / CFT или другие соответствующие политики Компании, чтобы время от времени соответствовать действующему законодательству или другим нормативным обязательствам / обновлениям / поправкам время от времени размещенные на веб-сайте Компании.

1. ПОЛИТИКА ПРИНЯТИЯ КЛИЕНТА (CAP)

1.1. Никто (физическое, юридическое, партнерское или другое лицо) не может использовать услуги или продукты Компании, кроме как в соответствии с настоящей политикой.

1.2. Предоставление услуг для анонимных или вымышленных / бенамных имен-паролей / имен – псевдонимов / логинских личностей без подтверждения ФИО / сущностей интеллектуального права без идентификации не предоставляется до полного завершения процесса идентификации личности.

1.3. Ни один продукт не должен быть доступен, если Клиент не может пройти соответствующие меры проверки клиента, либо из-за отсутствия информации от клиента, либо из-за ненадежности документов / информации, предоставленных клиентом.

1.4. Компания должна принимать клиентов только после проверки их личности, как указано в Процедурах CDD, обеспечивая все необходимые проверки перед открытием новой учетной записи, чтобы личность клиента не соответствовала ни одному человеку с известным криминальным прошлым, ни запрещенным лицам, таким как физическое лицо. террористы или террористические организации и т. д.

1.5. Компания не должна открывать счет или закрывать существующий счет, если Компания не может применить надлежащие меры должной осмотрительности Клиента, т.е. Компания не может проверить личность и / или получить документы, необходимые в соответствии с риском, возникающим в результате анализа Клиента.

1.6. Компания должна иметь базу данных профиля для каждого нового Клиента во время процедуры CDD. Профиль Клиента должен содержать информацию, касающуюся личности клиента, его социального / финансового статуса, характера деловой активности, информации о бизнесе его клиентов и их местонахождении и т. д. Характер и степень должной осмотрительности будут зависеть от предполагаемого риска.

1.7. Первое требование знать своего Клиента в целях отмывания денег — это убедиться, что потенциальный Клиент является тем, кем он себя считает.

1.8. Как можно больше информации должно быть получено от новых и постоянных Клиентов, таких как их характер экономической деятельности, характер транзакций, источник средств и удостоверения личности, конечный бенефициар средств.

2. DUE DILIGENCE КЛИЕНТА

2.1. ПРИНЦИПЫ

  • Все Клиенты должны предоставить идентификацию для создания учетных записей, как описано ниже. Следует помнить, что документы, удостоверяющие личность, должны быть представлены Компании онлайн.
  • Идентификация клиента означает идентификацию Клиента и проверку его личности с использованием надежных, независимых исходных документов, данных или информации. Компания должна получить достаточную информацию, необходимую для проверки личности каждого нового Клиента, а также краткие сведения о его промоутерах и руководстве, где это применимо, будь то регулярные или случайные, а также цель предполагаемого характера деловых отношений.
  • Вся информация и данные Клиента, используемые в рамках процедуры надлежащей проверки Клиента, должны храниться в специальной учетной записи.

2.2. СЧЕТА

Файл учетной записи должен быть подготовлен для каждой созданной учетной записи. Файл должен включать следующее:

  • Контрольный список соответствия;
  • Документальное подтверждение источника благосостояния и / или источника средств;
  • Образование и опыт бенефициара, а для юридических лиц — образование и опыт управления;
  • Документальное подтверждение адреса:

o Недавний счет за коммунальные услуги или сертификат поставщика коммунальных услуг, подтверждающий договоренность об оплате услуг на условиях предоплаты; или

o Заявление банка или строительного общества или банковская книжка с указанием текущего адреса

  • Копия индивидуального предпринимателя / партнеров / клиентов / директоров и акционеров (при необходимости);
  • Подтверждение того, что отдельные лица, предприятия или коммерческие владельцы предприятий не фигурируют в правительственных списках известных или подозреваемых террористов;
  • Вся остальная документация в зависимости от типа созданного бизнеса; а также
  • Любая запись сделанных обзоров и / или принятых решений.

2.3. ИДЕНТИФИКАЦИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

2.3.1. В отношении физических лиц подтверждается следующее:

  • Имя;
  • Фамилия;
  • Отчество (если применимо к национальному обычаю);
  • Гражданство;
  • Дата рождения, персональный идентификационный номер;
  • Данные документа, удостоверяющего личность;
  • Место жительства;
  • Персональный налоговый номер (если применимо);
  • Род занятия;
  • Контактная информация — номер телефона, адрес электронной почты.

2.3.2 Во время идентификации документы проверяются на достоверность предоставленной информации, и подтверждается следующее:

  • Является ли документ, удостоверяющий личность, юридически действительным;
  • Точна ли фотография на нем;
  • Соответствует ли персональный идентификационный код полу и возрасту Клиента.

2.3.3 В случае возникновения каких-либо сомнений в отношении документа, с государственными органами, выдавшими документ, можно связаться для получения необходимого подтверждения.

2.3.4 Все бенефициары должны быть идентифицированы строго и как физические лица.

2.4. ТРЕБОВАНИЯ К ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ (ИП, ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА)

Типы собственности, описанные в этом разделе, включают:

  • Индивидуальный предприниматель;
  • Партнерство;
  • Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО); а также
  • Общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Каждый из них подробно объясняется ниже.

2.4.1 Индивидуальный предприниматель

Индивидуальный предприниматель – это тип бизнеса, принадлежащий одному лицу. Владелец управляет бизнесом под своим именем или торговой маркой и имеет полный контроль над бизнесом.

Следующая документация необходима для установления отношений с Индивидуальным трейдером.

  • Заявление о ведении бизнеса, подписанное индивидуальным предпринимателем;
  • Удостоверение личности индивидуального предпринимателя — действующий паспорт или водительское удостоверение с фотокартой;
  • Проверка текущего адреса (выписка из банка или счета за коммунальные услуги) служебного адреса, как правило, не старше трех [3] месяцев;
  • Копия регистрации индивидуального предпринимателя в HMRC в качестве самозанятого лица — письмо самооценки или сертификат НДС, выданный в начале торговли; а также
  • Номер НДС, если применимо.

2.4.2 Партнерства

В партнерстве два или более человека разделяют риски, затраты и обязанности в бизнесе. Каждый партнер работает не по найму и получает часть прибыли. В отличие от компании с ограниченной ответственностью, партнерство не имеет юридического существования в отличие от самих партнеров.

Следующая документация необходима для установления отношений с Партнерством:

  • Заявление на получение бизнес-счета за подписью партнера;
  • Фотографическое удостоверение личности для всех партнеров — действующий паспорт или водительское удостоверение с фотокартой;
  • Проверка текущего адреса (выписка из банка или счета за коммунальные услуги) как личных, так и служебных адресов, не старше трех [3] месяцев;
  • Копия регистрации каждого партнера в HMRC в качестве самозанятого — письмо самооценки или сертификат НДС, выданный в начале торговли;
  • Партнерское соглашение (при наличии); а также
  • Номер НДС, если применимо.

2.4.3 Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)

Товарищество с ограниченной ответственностью (LLP) представляет собой смесь простого товарищества и общества с ограниченной ответственностью. Это альтернативный корпоративный бизнес-инструмент, который дает преимущества ограниченной ответственности, но позволяет его владельцам гибко организовать свою внутреннюю структуру как традиционное партнерство. ТОО является отдельным юридическим лицом, и, хотя само ТОО будет нести ответственность за весь объем своих активов, ответственность владельцев будет ограничена.

Следующая документация необходима для установления отношений с Товариществом с ограниченной ответственностью (LLP).

  • Заявление на получение бизнес-счета, подписанное Клиентом: тот, кто имеет полномочия связать партнерство;
  • Копия сертификата ТОО, зарегистрированного в Регистрационной палате;
  • Проверка текущего адреса (выписка из банка или счета за коммунальные услуги) личных и служебных адресов, не старше трех [3] месяцев;
  • Номер НДС, если применимо; а также
  • Идентификация как минимум двух мажоритарных владельцев и идентификация любых других владельцев, которые имеют бенефициарный интерес в компании.

2.4.4 Общество с ограниченной ответственностью

Существуют компании с ограниченной ответственностью, в отличие от акционеров, которые владеют ими. Это означает, что их финансы явно отделены от личных финансов их владельцев. Акционерами могут быть физические лица или другие компании. Они не несут ответственности за долги компании (например, если они лично не гарантировали банковский кредит), однако они могут потерять деньги, которые они вложили в компанию, если она потерпит неудачу. Основные типы:

  • Частные компании с ограниченной ответственностью — могут иметь одного или нескольких акционеров и не могут предлагать акции населению;
  • Открытые акционерные общества (ОАО) — должны иметь как минимум двух акционеров и могут предлагать акции населению; а также
  • Частные неограниченные компании — редки и обычно создаются по определенным причинам.

Следующая документация и идентификация необходимы для установления отношений с ограниченной ответственностью:

  • Заявление о корпоративном счете, подписанное акционером или директором компании или любым другим лицом, имеющим полномочия связывать компанию;
  • Адрес юридического адреса, регистрационный номер и основное место деятельности;
  • Совет директоров;
  • Старшие лица, ответственные за его деятельность;
  • Идентификация по крайней мере одного директора и идентификация для любого акционера, который имеет бенефициарную долю в компании более двадцати пяти [25]%.
  • Свидетельство о регистрации (если Клиент является иностранной компанией, заверенная копия эквивалентного документа от юриста страны происхождения);
  • Проверка текущего адреса (выписка из банка или счета за коммунальные услуги) служебного адреса, не более трех [3] месяцев; а также
  • Номер НДС, если применимо.

2.4.5 Трасты

Следующая документация необходима для установления отношений с трастом:

  • Полное наименование траста;
  • Дата создания траста;
  • Выписка по счету траста, описывающая трастовые активы и определяющая стоимость каждой категории трастовых активов на дату, когда информация впервые предоставляется;
  • Страна, в которой траст является резидентом в целях налогообложения;
  • Место управления трастом;
  • Контактный адрес для попечителей.

2.4.6 Предприятия денежного обслуживания («МСП»)

МСП могут существовать как любые из перечисленных выше организаций, и Компания имеет специальную форму заявки и документальные требования для этого вида бизнеса.

В дополнение к стандартной документации, требуемой в зависимости от субъекта хозяйствования, Компания должна установить договорные отношения с МСП и предоставить этот Договор в подписанном виде.

3. МОНИТОРИНГ СДЕЛОК

3.1. ПРИНЦИПЫ

3.1.1 Компания гарантирует постоянный мониторинг как важный метод в рамках эффективной процедуры KYC. Мониторинг транзакций и поведения Клиента будет проводиться с учетом профиля риска и чувствительности к риску в каждом файле дела отдельно.

3.1.2 Компания должна приложить усилия, чтобы понять нормальную и разумную деятельность клиента, чтобы можно было идентифицировать транзакции, которые выходят за рамки обычной деятельности. Особое внимание будет уделено всем сложным, необычно крупным транзакциям и всем необычным схемам, которые не имеют явной экономической или видимой законной цели. 3.1.3 Компания должна установить предельные пороговые значения для конкретной категории счетов и уделять особое внимание операциям, которые превышают эти ограничения в пределах уровня риска, среднего риска и высокого уровня риска.

3.2. ДЕПОЗИТЫ / СНЯТИЕ

Прежде чем сотрудник сможет принять депозит или действие для снятия с счета Клиента или для Клиента, последний должен быть введен в систему как «учетная запись», и у сотрудника должен быть полный файл требуемых документов от такого Клиента, в том числе и фотография лицевой и оборотной стороны карты пополнения. Компания получает и сохраняет первоначальную форму всех квитанций и платежей, включая следующие:

— Имя и адрес отправителя / отправителя;

— Сумма вклада или вывода средств;

— Дата исполнения;

— Любые платежные инструкции, полученные от отправителя; а также

— Личность банка получателя.

Кроме того, мы сохраним как можно больше из следующих предметов, полученных с заказом:

— Имя и адрес получателя или получателя;

— Номер счета получателя или получателя; а также

— Любой другой конкретный идентификатор получателя или получателя.

Компания должна обеспечить сохранность и ведение учета операций на счетах.

3.3. МЕТОДЫ КОНТРОЛЯ

3.3.1 Компания применяет методы контроля в случае, если Клиент изменяет условия сделки, повышая уровень риска:

  • Если сделка не имеет рациональной цели;
  • Если сделка финансово нерациональна;
  • Если один и тот же тип транзакции повторяется несколько раз в течение короткого периода времени;
  • Если Клиент отказывается предоставлять информацию без объяснения причин отказа или если Клиент выражает необычную озабоченность вопросами конфиденциальности;
  • Если Клиент решит изменить транзакцию способом, который не является обычной практикой организации;
  • Если Клиент выразит необоснованную поспешность совершить сделку;
  • Если Клиент осуществит изменения условий сделки незадолго до ее совершения;
  • В случае невозможности связаться с клиентом;
  • Если есть какая-либо информация о том, что данные, предоставленные Клиентом, являются ложными или неточными;
  • В случае отсутствия какой-либо связи между действиями Клиента и планируемой транзакцией;
  • Если планируемая сделка будет излишне сложной и не имеет никаких юридических целей.

3.3.2 Дополнительные методы контроля подозрительной транзакции:

  • Квитанция от клиента с необходимыми объяснениями и подтверждением, которые разъясняют цель сделки;
  • Осуществление усиленного мониторинга в соответствии с настоящей политикой в ​​отношении всех операций Клиента с целью подтверждения того, связаны ли они каким-либо образом с отмыванием денег или финансированием терроризма

4. РИСКОВЫЙ ПОДХОД

4.1. Высшее руководство Компании должно гарантировать, что эффективная Политика KYC введена в действие путем формирования эффективных процедур и обеспечения всестороннего выполнения. Компания будет охватывать надлежащий управленческий контроль, системы и средства контроля, разделение обязанностей, обучение и другие связанные с этим вопросы.

4.2. Ответственность будет четко распределена внутри Компании для обеспечения эффективной реализации политик и процедур.

4.3. Компания разработает процедуры для создания профилей рисков для своих существующих и новых клиентов и применяет различные меры по борьбе с отмыванием денег с учетом рисков, связанных с транзакцией, счетом или деловыми отношениями.

4.4. Положения требуют от Компании принятия основанного на риске подхода к применению мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

4.5. Кроме того, Компания и ее сотрудники должны контролировать каждого Клиента и определять риск, который представляет каждый Клиент. В таблицах ниже приведены некоторые показатели, которые сотрудники могут использовать для определения риска, связанного с Клиентом. Таблица не является исчерпывающей, и сотрудники должны поддерживать связь с финотделом, если они обеспокоены каким-либо Клиентом.

4.6. Оценка риска выполняется путем присвоения каждой группе риска статуса по трехбалльной шкале:

  • Риск считается низким, если ни у одной категории нет фактора риска, и сделка понятна;
  • Риск считается средним, если есть факторы риска, но сама операция ясна, хотя есть подозрения, что все факторы риска вместе могут указывать на отмывание денег или финансирование терроризма;
  • Риск считается высоким, если существует несколько факторов риска, а сама транзакция не ясна.

4.7. Компания должна принять во внимание ряд факторов, включая, помимо прочего, следующее:

— Характер и тип клиента (характер отношений, политическая подверженность, сегмент клиентов, международные санкции)

— Коммерческое обоснование отношений (Прибыльный интерес, Характер продукта / услуги; Риск использования для ОД; Новый продукт; Новые технологии; хранение цифровой информации, включая облачные вычисления; хранение цифровой или электронной документации; электронная проверка документации; FSC AML / Справочник ЦФТ, Системы проверки данных и транзакций, или использование виртуальных или цифровых валют)

— Географическое положение места жительства Клиента (высокий уровень коррупции; организованная преступность; недостатки в сфере ПОД / ФТ; санкции и эмбарго);

— Географическое расположение деловых интересов и / или активов клиента (расположение продукта / услуги; риск использования для ОД);

— Характер и стоимость активов, связанных в отношениях (соответствие и нормативные положения на рынке и продукции);

— Источник средств клиента и, а при необходимости, источник благосостояния;

— Роль любого представителя и регулируемый или профессиональный статус Клиента на рынке.

4.8. Если риск в какой-либо категории высок, общий риск считается высоким независимо от общей суммы.

4.9. Если работник считает, что Клиент подвергается высокому риску отмывания денег или финансирования терроризма, он должен немедленно сообщить об этом руководителю. Высшее руководство компании может поручить сотруднику провести тщательную юридическую проверку Клиента для получения дополнительных доказательств в отношении их личности или источника средств, вовлеченных в транзакцию. Операции и деятельность любых Клиентов с высоким риском должны тщательно контролироваться на постоянной основе.

4.10. Отождествление Клиента или транзакции с более высоким риском не означает, что Клиент вовлечен в отмывание денег или финансирование терроризма. Кроме того, если Клиент считается менее рискованным, это не означает, что Клиент не участвует в отмывании денег или финансировании терроризма. Сотрудники должны всегда быть бдительными и сообщать о любых подозрениях в финансовый отдел.

4.11. Характеристики, которые определят клиента в высокий уровень риска:

  • Клиент-нерезидент юридического лица;
  • Юридические лица или организации, не являющиеся бенефициарами, включая неправительственные организации (НПО), некоммерческие организации (НКО) и трастовые / благотворительные организации;
  • Клиенты находятся в юрисдикциях, где CDD / KYC и правила по борьбе с отмыванием денег являются слабыми или если средства происходят или идут в эти страны;
  • Клиенты, чья деятельность или деятельность представляют более высокий риск отмывания денег;
  • Клиенты со связями с оффшорными налоговыми убежищами;
  • Высокодоходные клиенты без четко идентифицированного источника дохода;
  • Не лицом к лицу или онлайн-клиентов;
  • Клиент участвует в сделках с предметами высокой стоимости (на основании заявленной или известной профессии);
  • Юрисдикции, подпадающие под действие Целевой группы по финансовым действиям (ФАТФ), призывают своих членов и другие юрисдикции применять контрмеры для защиты международной финансовой системы от текущих и существенных рисков отмывания денег и финансирования терроризма (ОД / ФТ), возникающих в результате юрисдикции;
  • Частное финансовое учреждение, не зарегистрированное в стране, не зарегистрированное в стране-участнице ФАТФ. 11 Политически значимые лица (PEP) или клиенты, занимающие публичные или высокопоставленные должности.
  • bitcoinBitcoin (BTC) $ 49,179.00
  • ethereumEthereum (ETH) $ 4,246.99
  • binance-coinBinance Coin (BNB) $ 577.17
  • tetherTether (USDT) $ 1.00
  • solanaSolana (SOL) $ 189.72
  • cardanoCardano (ADA) $ 1.36
  • usd-coinUSD Coin (USDC) $ 1.00
  • xrpXRP (XRP) $ 0.801537
  • polkadotPolkadot (DOT) $ 27.28
  • terra-lunaTerra (LUNA) $ 63.28